太原房贷一个月还多少？我算了三套房的账

上周有个朋友从北京回来，问我太原房贷多少钱。我说这问题没法一句话答，得看你买哪、首付掏多少、走商贷还是公积金。他愣了一下说，那你就按我的情况算算。我干脆把最近帮人算过的几笔账整理出来，正在看房的人可以对着套。

先说房价，这是所有数字的底。太原新房均价大概在1万到1万2一平，但区域差得挺明显。小店区和迎泽区的新盘，1万3到1万6都常见；晋源区、万柏林区不少项目在1万1到1万3；尖草坪区还能找到9000到1万出头的。二手房更实在，成交均价9000多一平，老小区6000多的也有。所以同样买100平，总价能从70万拉到160万，房贷自然不是一个数。

现在的利率比前几年低太多

2025年太原首套商贷利率普遍在3.0%到3.1%之间，二套3.5%上下。公积金首套5年以上是2.6%，二套3.075%。这个数放在2021年简直不敢想，那会儿首套还要5.3%往上。我2021年帮亲戚算过一笔，贷款100万30年，月供要5553元；现在同样100万，月供4216元，一个月就差1300多，30年差47万。所以现在上车的成本，确实比高点那批人低一大截。

首付方面，太原首套最低15%，二套25%。100平的房子总价110万，首付16.5万，贷款93.5万，30年等额本息月供大概3942元。要是首付掏到30%，贷77万，月供降到3246元，一个月少还将近700块。

公积金和商贷的差距在缩小

太原公积金夫妻双方最高能贷80万，单职工50万。按80万、30年、2.6%算，月供3203元；同样80万走商贷3.0%，月供3373元，一个月只差170块，30年差6万出头。说实话，这个差距比起早几年已经小很多了，以前公积金能省出一辆车，现在省不出多少。所以如果你公积金账户余额不多、缴存基数也不高，别硬凑额度，组合贷办起来也麻烦。

我经手的一个真实例子：一对小夫妻在小店区买了套98平的二手房，总价118万，公积金贷了60万，商贷补了40万，25年期。公积金部分月供2732元，商贷部分月供1897元，加起来4629元。两人月收入合计1.6万，月供占了不到三成，压力还算可控。

• 月供尽量别超过家庭月收入的40%，超过之后生活质量会明显下降
• 太原多数银行房贷满1年提前还款不收违约金，签合同前问清楚
• 利率是浮动的，LPR调整后一般在次年1月1日重定价，不是马上变
• 中介报的"月供三千起"往往是按最低首付、最长年限、最低价房源算的，参考价值有限

最后说句掏心窝的话：别光盯着月供数字。太原这几年二手房挂牌量不小，一些小区挂了半年都难出手，买了就得做好拿五年以上的准备。算房贷之前，先想清楚自己未来五年的收入稳不稳。手上有闲钱，提前还一部分本金，比琢磨利率那零点几个百分点实在得多。